上市银行业绩快报披露,净利润实现大幅增长

5家银行业绩预喜:大多数银行均呈现出“利润加速 不良下降 拨备提高”的良好态势,江苏银行公告称,报告期内,该行实现营业收入637.71亿元

上市银行业绩快报披露,净利润实现大幅增长

步入2022年,首批上市银行业绩快报披露。日前,江苏银行、常熟银行、成都银行、兴业银行、苏农银行率先公布了2021年度业绩快报,数据显示,5家银行去年净利润均实现大幅增长,超出市场预期。

在此背景下,开年以来A股银行板块逆势上涨。截至1月11日,Wind银行指数在2022年前6个交易日已上涨4.63%。其中,成都银行、兴业银行、江苏银行领涨,年初以来股价分别上涨了15.25%、12.39%和10.46%。

就银行股未来表现,多位接受第一财经记者采访的业内人士持乐观态度。这主要是由于,一方面,房地产融资环境有所放松,市场对今年经济增长有较好的预期;另一方面,预计市场整体流动性环境将维持相对宽松,银行将加大信贷投放。此外,参考历史表现,每逢年末及第二年年初,银行股均会有较好行情。

5家银行业绩预喜

过去一年来,随着经济的恢复增长,银行板块业绩同步回暖,在2021年前三季度取得了较优成绩,因而市场对2021年全年银行业绩表现较为期待。近期,首批上市银行业绩快报的公布进一步向市场释放了积极信号。

截至1月11日,据记者统计,已有5家银行披露了2021年度业绩快报。这5家银行中,除了成都银行未明确外,其他银行去年净利润增速均超过20%,其中江苏银行更是超过30%。另从趋势上看,大多数银行均呈现出“利润加速+不良下降+拨备提高”的良好态势。

1月11日,江苏银行、常熟银行先后披露了2021年度业绩快报,为今年第四家和第五家公布业绩快报的银行,两者净利润增速均超20%。

具体来看,江苏银行公告称,报告期内,该行实现营业收入637.71亿元,同比增长22.58%;归属于上市公司股东的净利润196.94亿元,同比增长30.72%。而纵观2021年全年,该行各期业绩增速均排名同业前列,其中在第一、第三季度中,净利润增速均位列第一。

与此同时,报告期末,江苏银行不良贷款率为1.08%,较期初下降了0.24个百分点,上市6年来逐年下降;拨备覆盖率为307.72%,较期初提升了51.32个百分点,上市6年来逐年提升。

常熟银行公告称,2021年度该行实现营业收入76.53亿元,同比增长16.27%;归属于该行普通股股东的净利润21.84亿元,同比增长21.13%;截至报告期末,不良贷款率为0.81%,较2021年初下降0.15个百分点;拨备覆盖率为531.98%,较2021年初提升46.65个百分点。

在江苏银行和常熟银行之前,1月10日,兴业银行和苏农银行已相继公布了2021年业绩快报,分别为首家公布业绩快报的上市股份行和上市农商行。

其中,兴业银行2021年实现营业收入2212.4亿元,同比增长8.9%,实现归属于母公司股东的净利润826.8亿元,同比增长24.1%。值得注意的是,这一净利润增速创下8年来的新高,在2013年至2020年间,该行年利润增速从未突破20%。

在资产质量方面,截至去年末,该行不良贷款余额约487亿元,较年初压降近10亿元,环比三季度末则有所反弹;不良贷款率1.10%,较上年末下降0.15个百分点;拨备覆盖率268.73%,较上年末提高49.90个百分点。

苏农银行公告显示,2021年度实现营业收入38.21亿元,同比增长1.81%;归属于母公司股东的净利润11.48亿元,同比增长20.72%;截至报告期末,不良贷款率为1.00%,较去年初下降0.28个百分点;拨备覆盖率411.10%,较去年初大幅提升105.79个百分点。

成都银行则是于1月5日公布的业绩快报,为今年首家披露业绩快报的银行。该行预计2021年度实现归母净利润同比将增长10.85亿~15.07亿元,增速18%~25%;扣非后归母净利润同比将增加10.90亿~15.12亿元,增速18%~25%。

综合已公布业绩快报的银行表现,有券商分析师对记者表示,预计整个行业2021年业绩将呈现向好态势,而非个别公司。这首先与经济增速恢复增长之下,银行业整体加大了信贷投放力度有关;其次也受银行业务结构调整影响,近来中收对银行营收的贡献明显提升;再者,银行不良资产处置有序开展,行业资产质量也持续好转。

还有观点称,随着疫情得到进一步控制,中国宏观经济运行稳中向好,2022年银行业净利润增速将稳健增长。中金公司就预计,银行净利润增速在经历疫情冲击的波动后将重回稳健增长的轨道,且增速高于2020年~2021年两年复合增速。2022年和2023年银行净利润增速或为7.2%和7.7%,主要由于资产投放稳中有升、净息差企稳、信用成本稳中略降、手续费收入继续回升。

催化板块行情

受多家银行业绩“预喜”影响,开年以来,A股银行板块逆势上涨,回暖明显。截至1月11日,Wind银行指数已从4日开盘时的7055.27点上涨至7383.62点,今年前6个交易日涨幅达4.63%,位居前列。

其中,成都银行今年以来股价涨幅最高,为15.25%,截至11日收盘报13.83元/股;其次为兴业银行,涨幅为12.39%,截至当日收盘报21.40元/股;再者为江苏银行,涨幅为10.46%,截至当日收盘报6.44元/股。邮储银行、苏农银行等紧随其后,涨幅分别为10.39%和9.04%。

对于近来银行股的向好表现,市场并不意外,多数从业者在2021年年末接受记者采访时就曾表述过对银行股表现持积极态度。

“这主要是考虑到多重因素,”前述券商分析师对记者说道,“一来,中央经济工作会议强化‘稳增长’要求,这将有助于改善经济景气悲观预期;二来,近来房企风险个案正有序推进,有助于改善资产质量的悲观预期。基于此,银行板块有进一步改善的表现并不难理解。”

回顾2021年全年,银行股表现受经济下行预期及个别房地产企业危机影响较大。先是一季度在经济明显复苏之下银行板块涨幅超15%,此后二季度经济增速见顶,5月底之后板块明显回调,年中及下半年受部分房企流动性危机发酵影响较大,这使得2021年银行(中信)指数涨幅接近0。

不过,目前来看,有分析称银行股已进入配置时间窗口。招商证券首席银行业分析师廖志明对记者称,房地产融资环境有所放松,市场对今年经济增长有较好的预期。同时,参考历史表现,每逢年末及第二年年初,银行股均会有较好行情。2022年全年来看,银行板块涨幅有望比肩2019年(约20%,相当于银行板块两年ROE)。

光大证券首席银行业分析师王一峰也认为,对一季度银行股表现适度乐观。预计在当前有效信贷需求不足的状况未出现明显改观的情况下,市场整体流动性环境将维持宽松,“宽信用”可期;房企风险或阶段性缓释,压制银行股表现的资产质量风险也有所缓和;历史上一季度银行板块走势较好,1月份银行股相对收益或更优。

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